“政府有为、市场有效”是区域金融改革探索重点之一，但在小微金融领域，服务对象很特殊，这使得“政府有力无为，市场为似不为”的情况非常普遍。浙江省台州市自2015年12月成功获批国家级小微企业金融服务改革创新试验区以来，至今已历时五年。五年来，人民银行台州市中支在推动创建小微金改试验区过程中，始终坚持以问题为导向，在“政府有为、市场有效”地破解小微企业融资难、融资贵等方面积累了一定经验，取得了一定成效。截至2020年11月末，台州小微贷款比重为46.58%，小微贷款户均规模不到90万元，银行业金融机构不良与关注贷款率分别为0.73%、0.51%，这些指标均显著优于全国和全省平均水平。台州小微金改经验多次获得李克强等国务院领导批示，被刘鹤副总理誉为“台州模式”。
政府有为（一）
创新“大项目”改革
夯实小微金融服务基础
台州小微金融改革创新经验表明，政府需要在金融服务基础建设、环境优化这些市场做不了、做不好的事项方面，守正出新，积极作为。对此，台州市集中力量办大事，成功创新落地系列基础性、关键性的改革项目。
★ 金融数字服务平台打通部门信息孤岛
2014年7月，台州市由人民银行牵头，率先将市场监管、税务等部门的信用信息整合到共享平台，并实行自动采集、实时更新，供金融机构免费使用。截至2020年11月末，平台已整合30个部门118大类4000多细项4.08亿条信用信息，实现对全市69万多家市场主体信用建档，累计查询突破1080万次。基于台州平台建设经验，浙江嘉兴、江苏泰州等地也先后建立起了信息共享平台。
2019年上线的“融资通”平台累计有46家银行及其他机构发布281个涵盖企业贷款、担保、租赁等形式的金融产品，促成融资对接9132笔、142.9亿元，服务7095家企业。创新开发“抵息券”功能，帮助受疫情影响较大的小微企业进一步降低融资成本，截至2020年12月末，全辖已有10000余家小微企业参与申领“抵息券”，申领金额7400多万元，社会反响热烈，浙江卫视、台州新闻、台州日报、台州晚报等媒体均对此做了报道。
“抵息券”在台州融资通平台上发放
得益于丰富的信用大数据以及小微企业征信服务“台州模式”的影响力，平台在2020年9月正式接入“长三角征信链”，成为全国首个接入的地方性平台，为长三角一体化发展、长三角乃至全国信用信息的互联互通提供台州方案和经验。
台州市金融服务信用信息共享平台
接入“长三角征信链”
★ 信用保证基金助力企业融资增信
2014年底，台州以“政府出资为主，银行捐资为辅”方式，创建了中国大陆首个小微企业信用保证基金，定位非营利性，年担保费率控制在0.75%且无附加要求，风险由基金和银行共担，是政府构建多元化融资风险共担体系的一大创举。运营至今，累计为23509家市场主体承保授信44504笔，累计担保授信金额421.30亿元，在保余额101.20亿元，规模居全国地市级政府性融资担保机构第一位；累计代偿15048.66万元，累计代偿率0.47%。在2020年国家融资担保基金投资入股的综合考评中，台州信保基金名列全国第一名，获得注资人民币8000万元。
国家融资担保基金
与台州信保基金股权投资签约
2020年疫情期间，为切实抓好“六稳”“六保”工作，台州信保基金更是及时推出“双保”应急融资批量担保业务，精准支持受疫情影响急需融资的企业。疫情爆发以来为13445户减免保费2184.62余万元。
台州信保基金工作人员上门服务小微企业
★ 率先试点商标权质押拓宽融资渠道
人民银行和工商局联合推动商标权质押融资，2015年台州成为全国首个商标权质押融资试点地区，2016年6月国家工商总局在台州召开注册商标质押融资工作经验交流会。截至2020年11月末，台州全市已累计发放商标专用权质押贷款4243笔、167.24亿元，金额一度占到全国的1/3，具有广泛影响力。
★ 率先试点账户改革提升服务效率
台州通过制定自律指引、强化风险管控、系统事后核查、规范信息告知和优化流程管理，率先试点取消企业银行账户开户许可证核发工作，2018年6月11日全国首笔取消许可后的基本存款账户落户台州，同年11月试点工作全国现场会在台州召开，12月国务院常务会议决定全面取消，目前已在全国全面实施。
★ 大力推动金标建设强化金融标准
小微金融标准化是复制推广台州小微金融服务经验的重要载体和手段，台州推动制定了《小微企业金融服务信用信息服务规范》等九大标准，固化小微金融模式取得明显成效，其中《小微企业信用保证基金运行规范》获批浙江省金融学会首批团体标准。
政府有为（二）
推进“小微+”系列
把准小微金融服务方向
台州小微金融改革的“政府有为”，除了集中力量创新落地大项目外，还体现在能快速及时、有力有效地针对经济金融发展中的痛点、难点和重点问题对症施“策”，尤其是近年来，以“小微+”为工作主线，有力贯彻落实普惠金融、疫情影响下的系列金融支持政策等。
★ “小微+债券融资”，推动多元化金融债产品发行
台州银行、浙江泰隆商业银行先后发行全国中小银行永续债，台州成为全国首个两家中小银行发行永续债的地区。同时，推动发行二级资本债、小微金融债和微小企业资产证券化等多元化金融债产品共99.58亿元，总量仅次于杭州和宁波；2020年1-11月台州全市法人银行机构累计发行大额存单165.36亿元、同业存单998.6亿元，全年辖内法人银行年内开展主动性负债1289亿元，居全省地市第一。
★ “小微+疫情政策”，助力稳企业保就业促外贸
一是充分运用央行各项货币政策工具支持小微企业发展。制定《央行再贷款品牌建设方案》，指导地方法人银行建立 “专项产品、专项额度、专项考核”三专管理制度。全市地方法人银行依托央行各项再贷款再贴现资金发放优惠贷款553.13亿元。依托普惠小微贷款延期支持工具和普惠小微信用贷款支持计划等直达实体经济的货币政策工具办理普惠小微企业贷款延期721.95亿元，发放普惠小微企业信用贷款847.68亿元，贷款延期金额和信用贷款发放金额均居全省地市第一。
二是有效发挥债务融资工具注册发行“绿色通道”，推动疫情防控企业发行债务融资工具15亿元，位居全省第四。
三是建立外贸“订单+清单”、重点培育企业等5张金融支持稳企业保就业优先支持企业白名单，组织银行进行重点对接。全市各银行对“订单+清单”等1847家稳企业保就业白名单企业发放贷款548.15亿元。
四是建立“线上+线下”银企融资对接机制提高小微企业融资效率。在“台州融资通”平台设立央行政策支持贷款专区，在平台专区上架央行政策支持的专项信贷产品，方便企业和银行进行双向选择，要求银行对于企业提出的融资需求，必须在三日内进行答复，提高对接效率。2020年以来共有9935家小微企业依托“台州融资通”平台线上融资194.33亿元。
五是五色图谱深入推进首贷户拓展工作。制定《台州市小微企业首贷户拓展专项行动方案（2020-2022）》，建立无贷户名录库12.6万家，推动出台首贷户风险补偿、融资担保等相关支持政策，绘制企业“红橙黄绿蓝”五色融资需求图有针对性地推进首贷户拓展工作。截至2020年11月末，累计走访7.68万家小微企业，新增企业首贷户7630户，金额294亿元。
★ “小微+特色机构”，由点及面提升重点领域金融服务水平
台州全市共设立370家小微企业专营机构、84家社区支行、30家科技银行、10家旅游银行、8家电商特色银行、1家文化产业银行、20家人才服务型支行，开展专营化、差异化、特色化经营，打造“专门服务对象、专业团队、专属产品、专门流程、专项补偿、专项考核”的“六专”经营管理机制，发挥带动、引领、辐射作用。2020年11月末，30家科技银行科技型企业贷款余额76.3亿元，10家旅游银行旅游产业贷款余额12.49亿元。特色金融服务组织体系不断完善，已经形成了国有银行、股份制银行、农信机构、城商行、村镇银行特色业务“全面铺开、分层发展，试点先行、共同推进”的良好格局，探索形成农信机构、城商行、村镇银行等“小银行”服务当地特色产业的成功经验。
金融机构科技银行体现科技元素
★ “小微+降本减负”，精准引导金融机构主动降低企业融资成本
出台《关于开展进一步降低小微企业融资成本专项活动的通知》，综合运用再贷款等货币政策工具，引导企业贷款利率下行，降低利息成本；推动银行减费让利，降低中间环节成本；运用普惠小微贷款延期支持工具和信用贷款支持计划，降低资金周转及抵质押成本。2020年1-11月台州市银行业人民币加权贷款利率、普惠小微贷款利率分别为6.36%、6.90%，分别同比下降0.73个百分点和0.85个百分点，比全省多降0.14、0.03个百分点。各项政策为实体经济减负超100亿元，惠及17余万户小微企业。
来源：中国人民银行台州市中心支行
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